Pourquoi un CGP ?

Ce que votre banque
ne vous dira jamais.

La gestion de patrimoine en France est souvent opaque, orientée produit et mal adaptée aux besoins réels. Voici pourquoi un conseil indépendant change tout.

Les pièges courants

5 erreurs que font la plupart des gens

Laisser dormir l'épargne sur un Livret A
Le Livret A est utile pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de charges). Au-delà, son rendement est souvent inférieur à l'inflation réelle. Chaque année d'inaction est une perte de pouvoir d'achat.
Confondre "assurance-vie" et "produit bien géré"
L'assurance-vie est une enveloppe, pas un placement. Mal alimentée (fonds euros seul), c'est un outil sous-exploité. Bien construite avec des unités de compte diversifiées, c'est l'un des vecteurs les plus puissants du patrimoine français.
Investir sans stratégie d'allocation globale
Acheter un appartement locatif, une SCPI, des ETF et un PER sans coordination, c'est additionner des actifs sans stratégie. Le patrimoine doit être pensé comme un tout cohérent, avec une allocation cible en fonction de votre horizon et de vos objectifs.
Ignorer l'impact fiscal de chaque décision
Le rachat d'une assurance-vie, la cession d'un bien locatif, un versement sur un PER en fin d'année : chaque opération a des conséquences fiscales qui peuvent être anticipées et optimisées — ou ignorées, et coûter des milliers d'euros.
Attendre d'"avoir assez" pour commencer
L'effet des intérêts composés est exponentiel, pas linéaire. Commencer avec 200 €/mois à 30 ans produit un capital nettement supérieur à commencer avec 500 €/mois à 40 ans, à rendement égal. Le temps est la ressource la plus précieuse.
Comparatif

Seul vs Avec un CGP indépendant

Critère Sans CGP / Banque traditionnelle Avec Delonca Consulting
Objectivité du conseil Orienté produits maison ✓ Orienté intérêts du client
Vision globale Compartimentée par produit ✓ Bilan patrimonial complet et coordonné
Optimisation fiscale Marginale ou absente ✓ Intégrée à chaque recommandation
Suivi dans la durée Ponctuel, sur sollicitation ✓ Revue annuelle structurée incluse
Pédagogie & transparence Limitée, jargon opaque ✓ Chaque décision expliquée et documentée
Accès aux produits Limité à l'offre maison ✓ Open architecture (marché ouvert)
Coordination avec notaire/comptable Rarement ✓ Systématique sur les dossiers complexes
Frais cachés Fréquents (rétrocommissions) ✓ Tarification transparente par honoraires
Cas d'usage concrets

À qui s'adresse ce conseil ?

Retraite & Long terme
Préparer sa retraite à 45 ans
Cadre de 45 ans avec 3 000 €/mois de revenus disponibles, une assurance-vie dormante, un PER jamais optimisé et un bien locatif mal structuré fiscalement.
  • Audit des enveloppes existantes et frais cachés identifiés
  • Versements PER optimisés sur la tranche marginale à 41 %
  • Réorientation de l'assurance-vie vers des UC diversifiées
  • Simulation de la retraite complémentaire projetée
  • Plan d'action sur 10 ans avec revues annuelles
Famille & Patrimoine
Jeune famille avec premier achat
Couple 35/33 ans, deux enfants, vient d'acquérir sa résidence principale. Veut commencer à investir mais ne sait pas par où commencer ni comment protéger sa famille.
  • Audit de la prévoyance (décès / invalidité) souvent négligée
  • Ouverture d'un PEA et d'assurances-vie aux noms des enfants
  • Stratégie d'épargne mensuelle avec enveloppes adaptées
  • Optimisation de la clause bénéficiaire de l'assurance-vie
  • Anticipation de la transmission (donation en pleine propriété)
Investissement immobilier
Premier locatif dans 3 à 5 ans
Professionnel de 38 ans souhaitant diversifier son patrimoine avec de l'immobilier locatif, mais ne sait pas si mieux vaut du physique, des SCPI ou un investissement en SCI.
  • Comparatif chiffré : locatif physique vs SCPI vs LMNP
  • Analyse de la capacité d'emprunt et du cashflow estimatif
  • Choix de la structure juridique et fiscale optimale
  • Identification des zones et typologies les plus pertinentes
  • Constitution du dossier de financement avec les partenaires
FAQ

Questions fréquentes

La mission (bilan, rapport, mise en œuvre) est facturée par honoraires transparents, définis en amont selon la complexité du dossier. Aucune rémunération cachée sur les produits conseillés.
Non. Le conseil patrimonial est utile dès lors que vous avez des revenus réguliers et un projet (retraite, investissement, protection de la famille). Un cadre de 32 ans avec 1 000 € d'épargne mensuelle a tout autant intérêt à structurer son approche qu'un chef d'entreprise avec 2 M€ de patrimoine. L'enjeu est l'horizon et les habitudes, pas le solde actuel.
Les deux. J'accompagne des clients dans toute la France principalement en visioconférence (Zoom, Google Meet, Teams). Pour les dossiers complexes ou les clients basés en région, des déplacements ponctuels peuvent être organisés.

Visualisez les enjeux avant d'agir.

Les simulateurs permettent d'illustrer concrètement l'effet des intérêts composés et de l'inflation sur votre épargne.

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