Pourquoi un CGP ?

Le rôle d'un conseiller
en gestion de patrimoine indépendant.

Présentation du conseil en gestion de patrimoine indépendant et de ses différences avec le conseil proposé par les réseaux bancaires traditionnels.

Points de vigilance

5 points de vigilance en gestion patrimoniale

Laisser dormir l'épargne sur un Livret A
Le Livret A est utile pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de charges). Au-delà, son rendement est souvent inférieur à l'inflation réelle. Chaque année d'inaction est une perte de pouvoir d'achat.
Confondre "assurance-vie" et "produit bien géré"
L'assurance-vie est une enveloppe, pas un placement. Mal alimentée (fonds euros seul), c'est un outil sous-exploité. Bien construite avec des unités de compte diversifiées, c'est l'un des vecteurs les plus puissants du patrimoine français.
Investir sans stratégie d'allocation globale
Acheter un appartement locatif, une SCPI, des ETF et un PER sans coordination, c'est additionner des actifs sans stratégie. Le patrimoine doit être pensé comme un tout cohérent, avec une allocation cible en fonction de votre horizon et de vos objectifs.
Ignorer l'impact fiscal de chaque décision
Le rachat d'une assurance-vie, la cession d'un bien locatif, un versement sur un PER en fin d'année : chaque opération a des conséquences fiscales qui peuvent être anticipées et optimisées — ou ignorées, et coûter des milliers d'euros.
Attendre d'"avoir assez" pour commencer
L'effet des intérêts composés est exponentiel, pas linéaire. Commencer avec 200 €/mois à 30 ans produit un capital nettement supérieur à commencer avec 500 €/mois à 40 ans, à rendement égal. Le temps est la ressource la plus précieuse.
Périmètre

Ce que couvre un accompagnement indépendant

  • Un bilan patrimonial complet, indépendant de tout produit
  • Une allocation coordonnée entre les enveloppes (PEA, assurance-vie, PER, immobilier)
  • La prise en compte de la fiscalité dans chaque recommandation
  • Un suivi dans la durée, avec revue annuelle
  • Une pédagogie sur chaque décision et chaque produit envisagé
  • Un accès à une architecture ouverte de solutions, non limitée à une offre maison
  • Une coordination possible avec notaire, expert-comptable et avocat sur les dossiers complexes
  • Une tarification par honoraires, communiquée en amont de la mission
Exemples de situations

À qui s'adresse ce conseil ?

Retraite & Long terme
Préparer sa retraite à 45 ans
Cadre de 45 ans avec 3 000 €/mois de revenus disponibles, une assurance-vie dormante, un PER jamais optimisé et un bien locatif mal structuré fiscalement.
  • Audit des enveloppes existantes et frais cachés identifiés
  • Versements PER optimisés sur la tranche marginale à 41 %
  • Réorientation de l'assurance-vie vers des UC diversifiées
  • Simulation de la retraite complémentaire projetée
  • Plan d'action sur 10 ans avec revues annuelles
Famille & Patrimoine
Jeune famille avec premier achat
Couple 35/33 ans, deux enfants, vient d'acquérir sa résidence principale. Veut commencer à investir mais ne sait pas par où commencer ni comment protéger sa famille.
  • Audit de la prévoyance (décès / invalidité) souvent négligée
  • Ouverture d'un PEA et d'assurances-vie aux noms des enfants
  • Stratégie d'épargne mensuelle avec enveloppes adaptées
  • Optimisation de la clause bénéficiaire de l'assurance-vie
  • Anticipation de la transmission (donation en pleine propriété)
Investissement immobilier
Premier locatif dans 3 à 5 ans
Professionnel de 38 ans souhaitant diversifier son patrimoine avec de l'immobilier locatif, mais ne sait pas si mieux vaut du physique, des SCPI ou un investissement en SCI.
  • Comparatif chiffré : locatif physique vs SCPI vs LMNP
  • Analyse de la capacité d'emprunt et du cashflow estimatif
  • Choix de la structure juridique et fiscale optimale
  • Identification des zones et typologies les plus pertinentes
  • Constitution du dossier de financement avec les partenaires
FAQ

Questions fréquentes

La mission (bilan, rapport, mise en œuvre) est facturée par honoraires transparents, définis en amont selon la complexité du dossier. Aucune rémunération cachée sur les produits conseillés.
Non. Le conseil patrimonial est utile dès lors que vous avez des revenus réguliers et un projet (retraite, investissement, protection de la famille). Un cadre de 32 ans avec 1 000 € d'épargne mensuelle a tout autant intérêt à structurer son approche qu'un chef d'entreprise avec 2 M€ de patrimoine. L'enjeu est l'horizon et les habitudes, pas le solde actuel.
Les deux. J'accompagne des clients dans toute la France principalement en visioconférence (Zoom, Google Meet, Teams). Pour les dossiers complexes ou les clients basés en région, des déplacements ponctuels peuvent être organisés.

Ressources complémentaires

Les simulateurs permettent d'illustrer l'effet des intérêts composés et de l'inflation sur l'épargne.

Tester les simulateurs → À propos →