Méthode

Un process clair,
des livrables concrets.

L'accompagnement Delonca Consulting est structuré en phases précises pour que vous sachiez à chaque moment où vous en êtes et ce que vous obtenez.

Le process

6 étapes, 0 surprise

01

Diagnostic patrimonial — Offert

Un entretien de 60 minutes (visio ou présentiel) pour explorer votre situation : revenus, patrimoine actuel, objectifs, horizon, tolérance au risque, contraintes spécifiques. C'est votre séance, posez toutes vos questions. À l'issue, vous savez si un accompagnement est pertinent pour vous — et moi aussi.

60 minutes Sans engagement Visio ou présentiel
02

Collecte & analyse du dossier

Vous transmettez les documents nécessaires via un espace sécurisé : avis d'imposition, contrats d'assurance-vie, relevés de compte, titre de propriété, bulletins de salaire. Je réalise un bilan patrimonial exhaustif : actif / passif, flux, fiscalité effective, exposition au risque réelle.

Bilan patrimonial Analyse fiscale Espace sécurisé
03

Modélisation & scénarios

Sur la base du bilan, je modélise 2 à 3 scénarios patrimoniaux : statu quo, optimisation minimale, stratégie optimale. Chaque scénario est accompagné de projections chiffrées sur votre horizon. Les hypothèses sont transparentes et discutées avec vous.

Projections chiffrées Multi-scénarios Hypothèses explicitées
04

Rapport de préconisations écrit

Vous recevez un document structuré : bilan complet, diagnostic, allocation cible recommandée, plan d'action priorisé, produits conseillés avec justification, fiscalité anticipée. Ce rapport est réglementaire (DDA) et vous appartient entièrement.

Document écrit Conforme DDA Plan d'action priorisé
05

Mise en œuvre accompagnée

J'accompagne la mise en place : ouverture des enveloppes, choix des supports, coordination avec les établissements. Vous ne gérez pas la relation administrative seul. Pour les dossiers complexes (immobilier, transmission), je coordonne avec les professionnels du droit nécessaires.

Mise en place concrète Coordination experts Suivi administratif
06

Suivi annuel & ajustements

Chaque année : revue des performances, rebalancing si nécessaire, prise en compte des événements de vie (naissance, promotion, divorce, héritage), anticipation des fenêtres fiscales. Le suivi est inclus dans la formule annuelle. Disponibilité ad hoc entre les rendez-vous annuels.

Revue annuelle Rebalancing Disponibilité ad hoc
Livrables

Ce que vous obtenez concrètement

  • Bilan patrimonial complet
    Photographie exhaustive de votre situation : actifs, dettes, flux, fiscalité réelle, exposition au risque. Le point de départ de toute décision éclairée.
  • Allocation cible personnalisée
    La répartition recommandée entre classes d'actifs (immobilier, actions, obligations, actifs alternatifs) adaptée à votre profil et vos objectifs.
  • Plan d'action priorisé
    Une liste d'actions concrètes, ordonnées par impact et urgence. Rien de vague : chaque action est définie, chiffrée et attribuée à une responsabilité.
  • Projections sur votre horizon
    Simulation de l'évolution de votre patrimoine selon 2 ou 3 scénarios (prudent, central, optimiste) sur votre horizon temporel défini.
  • Suivi annuel structuré
    Rendez-vous de revue annuelle, rebalancing, adaptation aux événements de vie et aux évolutions réglementaires/fiscales. Votre patrimoine évolue, votre stratégie aussi.
  • Disponibilité entre les rendez-vous
    Accès par email ou visio pour toute question urgente entre deux rendez-vous annuels. Vous n'êtes jamais seul face à une décision importante.
FAQ

Questions fréquentes

Le diagnostic initial (60 min) est offert et sans engagement. La mission complète (bilan, rapport, mise en œuvre) est facturée par honoraires transparents, définis en amont selon la complexité du dossier. Aucune rémunération cachée sur les produits conseillés. Une grille tarifaire détaillée vous est communiquée avant toute décision.
Non. Le conseil patrimonial est utile dès lors que vous avez des revenus réguliers et un projet (retraite, investissement, protection de la famille). Un cadre de 32 ans avec 1 000 € d'épargne mensuelle a tout autant intérêt à structurer son approche qu'un chef d'entreprise avec 2 M€ de patrimoine. L'enjeu est l'horizon et les habitudes, pas le solde actuel.
J'exerce en qualité d'agent commercial, enregistré au RSAC de Béziers (N° 831 889 670). Je suis rémunéré exclusivement par honoraires facturés directement à mes clients. Je refuse les rétrocommissions sur les produits conseillés : mon intérêt financier n'est jamais lié au produit que vous souscrivez.
Les deux. J'accompagne des clients dans toute la France principalement en visioconférence (Zoom, Teams). Pour les dossiers complexes ou les clients basés en région, des déplacements ponctuels peuvent être organisés. La distance n'est pas un obstacle à un accompagnement de qualité.
Entre le premier entretien et la remise du rapport de préconisations, comptez en général 3 à 6 semaines selon la complexité du dossier. La mise en œuvre s'étale ensuite sur 1 à 3 mois en fonction des enveloppes à ouvrir et des produits à souscrire. Le suivi annuel commence dès la première année suivant la mise en place.
Oui. Je propose également des consultations ponctuelles facturées à l'heure pour des questions spécifiques : faut-il investir dans cette SCPI ? Comment optimiser mon PER avant la fin d'année ? Ce format convient aux personnes qui souhaitent un second avis ou un éclairage ciblé sans s'engager dans une mission complète.

La méthode vous convient ?

Commençons par un diagnostic de 60 minutes pour explorer votre situation. Offert, sans engagement.

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